Escolher entre o banco convencional e o online é o primeiro passo para decidir onde fazer o banco. Descubra as vantagens e desvantagens do banco online.
Agora você pode realizar seus serviços bancários sem sair de casa, graças ao crescimento contínuo do internet banking, comumente conhecido como banco online. Os bancos online oferecem muitos benefícios adicionais além das conveniências, como taxas de juros mais altas e menos custos.
Entender o tipo de instituição que você deseja é o primeiro passo para escolher um banco. Por exemplo, o que você prefere: um banco que você possa visitar pessoalmente com acesso a caixas eletrônicos ou uma alternativa totalmente online ou móvel?
Embora os bancos online e os bancos físicos tenham muitas coisas em comum, também existem algumas distinções significativas. Continue lendo para saber mais sobre as vantagens e desvantagens do banco online se ainda não tiver certeza.
Banco on-line: o que é?
Vamos começar com os fundamentos. Você pode gerenciar as informações da sua conta bancária on-line usando um computador ou telefone celular, e os bancos on-line não possuem locais físicos. Os clientes podem realizar uma variedade de operações financeiras usando serviços bancários on-line, incluindo pagamento eletrônico de contas, depósito de cheques e transferências de dinheiro (às vezes chamadas de pagamento de contas).
Embora os bancos online forneçam principalmente acesso móvel, os bancos tradicionais e as cooperativas de crédito com filiais muitas vezes permitem que os consumidores também verifiquem os seus extractos de conta (ou extractos electrónicos) online. Na verdade, você não interagirá com um banqueiro, mas poderá acessar sua conta sempre que quiser usando um computador ou dispositivo móvel.
Vantagens do banco on-line
1. Taxas mais altas
As taxas nos bancos online são frequentemente mais elevadas do que nos bancos tradicionais. Os bancos da Internet são capazes de oferecer as melhores taxas de juros para contas correntes e de poupança porque não precisam gastar dinheiro na manutenção de instalações físicas. Por exemplo, as principais contas de poupança online oferecem APYs de cerca de 1,50%. Quando comparados com a taxa de poupança média nacional de 0,05%, alguns dos maiores bancos tradicionais oferecem contas de poupança que rendem apenas 0,01% APY, uma discrepância que pode aumentar rapidamente quando o saldo da conta é substancial. A maioria dos bancos na Internet agora fornece certificados de depósito (CDs), muitos dos quais não têm penalidades de saque antecipado.
2. Taxas mais baixas
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O fato de os bancos online geralmente cobrarem taxas mínimas ou nenhuma taxa é outro benefício de não ter que se preocupar com a manutenção das agências. Isso implica que você terá menos probabilidade de incorrer em custos mensais de serviço, taxas de cheque especial ou taxas relacionadas ao uso de cartão de débito ou cheque como forma de pagamento, para citar alguns. Comparativamente, os principais bancos físicos às vezes cobram taxas mensais de serviço de contas, mas podem eliminá-las se você atender a determinados critérios, como manter um saldo mínimo exigido.
3. Ambientalmente preferível
O banco online minimiza muito o uso de papel porque você recebe toda a correspondência bancária por e-mail ou texto. Um stick USB simplifica o armazenamento e o gerenciamento de dados, assim como o armazenamento virtual de dados na 'nuvem'. Além disso, se precisar produzir registros para fins fiscais, você poderá acessar facilmente essas informações. Portanto, quando se trata de fazer a sua parte para proteger o meio ambiente, você pode se sentir bem em relação aos serviços bancários on-line.
4. Acessibilidade
Embora o horário bancário tradicional nem sempre seja conveniente, o banco online permite que você acesse suas contas e serviços bancários sempre que precisar deles em um computador ou dispositivo móvel, em qualquer lugar onde haja conexão com a Internet. O atendimento ao cliente também está disponível por telefone, frequentemente 24 horas por dia, sete dias por semana.
5. Transações simples e rápidas
Em termos de transferências e depósitos rápidos de dinheiro, os bancos online têm um desempenho melhor do que os bancos tradicionais. Você pode depositar cheques usando um aplicativo e transferir fundos de outra conta corrente para seu banco online sem precisar procurar e visitar um caixa eletrônico.
Desvantagens do banco online
1. Nenhuma filial atual
Os funcionários da sua agência local podem ser contatados diretamente quando você usa um banco tradicional. Se e quando você precisar de serviços financeiros extras, como um empréstimo, ou quando precisar modificar seus acordos bancários, isso pode ser um benefício. Além disso, muitos bancos convencionais oferecem aos clientes atuais ofertas especiais em cartões de crédito, empréstimos para veículos e hipotecas. Com um banco online, você provavelmente terá menos acesso a assistência pessoal e menos chances de formar vínculos interpessoais.
2. Interrupções de serviços relacionadas à tecnologia
Dependemos da confiabilidade e eficácia do sistema sempre que utilizamos computadores ou uma conexão à Internet. Se o seu serviço de Internet atrasar ou ficar indisponível por um tempo, isso obviamente limitará sua capacidade de acessar contas online. Da mesma forma, você não poderá acessar suas informações bancárias pela Internet ou por um dispositivo móvel se os servidores do banco travarem ou ficarem momentaneamente inacessíveis como resultado de uma manutenção planejada do site.
3. Preocupações com roubo de identidade e segurança
Em geral, as plataformas bancárias pela Internet e as aplicações móveis devem ser seguras porque os bancos instalam frequentemente novas medidas de segurança. No entanto, nenhum dos sistemas é totalmente seguro e contas hackeadas podem resultar em roubo de identidade devido ao roubo de credenciais de login. Portanto, mesmo que você geralmente use serviços bancários móveis ou on-line com confiança, tenha cuidado para evitar o uso de redes inseguras, altere as senhas com frequência e proteja suas informações de login.
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4. Restrições de Depósito
Os indivíduos, especialmente as empresas, podem achar difícil fazer depósitos online significativos devido a restrições diárias ou mensais de depósitos móveis. Depois de gastar o valor alocado, você precisará ir a um banco para fazer um depósito. Além disso, nem todos os tipos de cheques podem ser lidos com facilidade pelo software de digitalização do computador. Por exemplo, cheques empresariais manuscritos com uma linha preta no verso para criar uma cópia carbono num registo de conta não seriam aceites pelo sistema de depósito pela Internet, necessitando de um depósito no local.
5. Mais rápido nem sempre é mais conveniente
Mesmo que possa levar apenas alguns segundos para depositar um cheque usando o aplicativo móvel de um banco, você ainda terá que esperar até que seu dinheiro esteja disponível. O banco on-line é conveniente porque economiza tempo em viagens e filas de espera nas agências, mas dependendo do valor colocado, pode levar até três dias úteis para que todos os depósitos sejam revisados e o dinheiro seja disponibilizado para acesso.
6. Sem relacionamento com um banqueiro pessoal
Na maior parte do tempo, você poderá cuidar de suas necessidades bancárias diárias sozinho. No entanto, pode ser mais difícil resolver as preocupações se você não tiver contato pessoal com um banqueiro quando surgirem problemas. Embora os departamentos de atendimento ao cliente estejam disponíveis em sites de bancos on-line, frequentemente você precisa navegar em uma árvore telefônica e esperar antes de interagir com alguém que não está familiarizado com suas necessidades ou histórico financeiro. Os banqueiros locais, por outro lado, são motivados a ajudar seus clientes e a desenvolver seus laços pessoais.
7. Escopo de serviços limitado
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Mesmo que você possa fazer bastante com uma conta bancária, incluindo efetuar pagamentos, verificar saldos e efetuar pagamentos, há muitos limites para os tipos de recursos que você pode acessar. Você pode enviar um pedido inicial para uma nova conta, um empréstimo ou uma hipoteca on-line, mas muitas vezes precisará ir a uma agência para assinar documentos e fornecer identificação. Da mesma forma, mesmo que você possa transferir fundos para uma conta corrente ou cartão de débito para fazer compras, você precisará ir a uma agência ou caixa eletrônico próximo se precisar de dinheiro.
8. Possibilidade de gastos excessivos
Algumas pessoas podem exceder os limites de suas contas correntes por poderem verificar os saldos das contas no calor do momento. O saldo da conta pode não refletir com precisão seus verdadeiros fundos disponíveis, a menos que você revise cuidadosamente seu talão de cheques ou uma lista de transações de débito que não foram compensadas. Se você não ficar de olho em todas as suas transações, poderão ocorrer saques a descoberto e taxas.
Conclusão
O mobile banking oferece uma infinidade de benefícios, um dos quais é a potencial economia anual de até 26 horas. Além disso, vários grandes bancos, como o Wells Fargo, forneceram orientação financeira aos seus clientes através das suas aplicações móveis, permitindo-lhes poupar mais tempo e transferir toda a tarefa para o computador. Não há cálculos ou confusão de papel porque tudo o que você precisa está a apenas um ou dois cliques de distância.
Considerando tudo isso, a adoção do mobile banking é um enorme avanço para todos que lidam com dinheiro regularmente, desde compradores ocasionais de supermercado até corretores de ações. O mobile banking realmente inclui falhas e vulnerabilidades de segurança. No entanto, o conceito tem potencial e milhares de pessoas em todo o mundo já o utilizaram de forma eficaz.