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O cartão de crédito Banana Republic é ideal para você? Revisão completa

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O cartão de crédito Banana Republic é uma opção sólida para compradores frequentes que buscam ganhar pontos, mas, como muitos cartões de marcas próprias, tem suas armadilhas. Você deve estar se perguntando: quais são os prós e os contras do cartão de crédito Banana Republic? Preciso ser um comprador frequente da Banana Republic para colher algum benefício? O que os usuários dizem sobre este cartão e como ele se compara a cartões semelhantes? Este cartão é adequado para mim?

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Nesta postagem, responderemos a todas essas perguntas e muito mais, fazendo uma análise aprofundada do cartão de crédito Banana Republic para que você possa tomar uma decisão totalmente informada sobre se deve ou não se inscrever.

O que é o cartão de crédito Banana Republic?

Primeiro, vamos discutir o básico. Banana Republic é uma das marcas sob a égide da Gap, Inc., que também inclui The Gap, Old Navy e Athleta.

Existem tecnicamente dois cartões Banana Republic: o Bananacard e o Banana Republic Visa Card. Ao se inscrever, dependendo do seu crédito, você receberá um deles.

Se você tiver crédito ruim ou limitado, receberá o Bananacard. O Bananacard é um cartão básico de loja. Um cartão de lojafunciona como um cartão de crédito, exceto que só pode ser usado na marca ou nas marcas guarda-chuva que o emitem. Não funcionará se você tentar usá-lo para comprar qualquer coisa em qualquer outro lugar. Então o Bananacardsó pode ser usado na loja ou em qualquer outra marca da Gap Inc.

Se você tiver um bom crédito, receberá o cartão Banana Republic. O cartão Banana Republic é um cartão de crédito Visa real, portanto pode ser usado em qualquer uma dessas lojas, mas também em qualquer outro lugar onde o Visa seja aceito. É um cartão com chip com serviços padrão de proteção contra fraudes, e o titular do cartão principal pode adicionar um usuário autorizado.

Independentemente do cartão que você receber, você receberá 20% de desconto em sua primeira compra em qualquer loja Gap, Inc. ao se inscrever.

Neste post vamos nos concentrar no cartão Banana Republic Visa e seu upgrade, o cartão Banana Republic Luxe.

Quais são os recursos e recompensas do cartão de crédito Banana Republic?

Conforme declarado acima, quando você abre um cartão de crédito Banana Republic Visa, você receberá um desconto de 20% na primeira compra feita com esse cartão em uma loja da marca Gap.

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Além disso, cada compra feita pelo cartão de crédito rende pontos. Os titulares do cartão recebem:

    3.000 pontos de bônus (no valor de US$ 30) ao fazer sua primeira compra fora das marcas Gap, Inc. cinco pontos para cada US$ 1 gasto em qualquer marca da Gap, Inc., e um ponto para cada US$ 1 gasto em outro lugar. sem anuidade para o cartão

Esses pontos podem ser utilizados em compras feitas tanto online quanto pessoalmente . Se você não usar os pontos durante o ciclo de faturamento em que os ganhou, eles serão acumulados no próximo ciclo por até dois anos antes de expirarem.

Além dos pontos, os titulares do cartão também recebem:

  • acesso a vendas e eventos exclusivos durante todo o ano na Banana Republic e em suas lojas de fábrica
  • cupons de aniversário
  • todas as terças-feiras, 10% de desconto em todas as lojas afiliadas, exceto Banana Republic

Inscrever-se para receber atualizações de conta de e-mail lhe dará 500 pontos de bônus, e optar por extratos sem papel lhe dará outros 500, por um retorno bastante fácil de $ 10.

A atualização luxuosa da Banana Republic

Se o titular do cartão atender a determinados critérios, ele poderá fazer upgrade para o Cartão Banana Republic Luxe . Esses critérios são que o titular do cartão:

  • deve ganhar 5.000 pontos de recompensa anualmente, ou seja, gastar US$ 1.000 ou mais com isso por ano,
  • deve manter a conta em situação regular e
  • deve fazer os pagamentos mínimos devidos.

Benefícios do upgrade de luxo

O cartão Luxe oferece alguns benefícios adicionais que o visto normal não oferece, incluindo:

  • um bônus trimestral de 20% dos pontos ganhos naquele trimestre (um período de três meses, ou seja, quatro vezes por ano),
  • uma vez por trimestre, um dia de escolha sua própria venda em que são concedidos o triplo dos pontos regulares (15 pontos por dólar gasto ou 15% de volta),
  • frete grátis de três a cinco dias para compras on-line em qualquer uma das marcas da Gap, Inc., e
  • alterações ilimitadas de mercadorias da Banana Republic.

Você deve usar seu cartão Banana Republic Luxe pelo menos uma vez por ano em uma loja Gap, Inc.

Também não há anuidade no cartão Luxe.

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Quais são as desvantagens do cartão Visa Banana Republic?

O cartão Banana Republic Visa tem várias desvantagens.

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A maior desvantagem é que, como a maioria dos cartões de crédito de lojas, há uma taxa de juros muito alta cobrada nos cartões Visa Banana Republic e inicialmente não há taxas reduzidas. Eles têm uma TAEG de 25,24%, o que na verdade é ainda maior do que a média de 23,88% para cartões de crédito de lojas. Isso significa que você absolutamente não deve manter um saldo mês a mês: você deve pagar seu saldo integralmente todos os meses para evitar taxas muito altas.

Em segundo lugar, deve-se notar que os pontos expiram após vinte e quatro meses. Você também não pode resgatar mais de 25.000 pontos (até US$ 250) em um único período de faturamento ou mais de três prêmios ganhos em qualquer compra. Juntas, estas limitações tornam necessário resgatar os seus pontos com muita regularidade nas pequenas quantidades permitidas, a fim de maximizar os seus benefícios. Eles fazem isso porque incentiva compras mais frequentes de sua parte!

Além disso, há uma taxa de transação estrangeira de 3% , portanto este cartão não seria uma boa opção para uso no exterior.

Outra coisa a considerar é que algumas das promoções e cupons que os titulares do cartão recebem vazam online, então você pode pesquisar, encontrar e usar os códigos com bastante facilidade em sites como Varejomenot .

Por fim, o cartão é emitido pela Synchrony Financial e as avaliações dos clientes sobre o Synchrony não são tão boas. Muitos titulares de cartões relatam termos contratuais confusos, tempos de resposta lentos ao corrigir imprecisões em extratos e mau atendimento ao cliente. No entanto, é difícil encontrar bom avaliações de qualquer empresa de serviços financeiros ao consumidor, portanto, considere isso com cautela.

Resumindo: o cartão Banana Republic é para mim?

Se você é um comprador frequente ou mesmo semifrequente da Banana Republic, Gap, Old Navy, Athleta ou qualquer uma das marcas Gap, Inc., este cartão tem uma estrutura de recompensas muito competitiva e seria uma boa escolha para você. O reembolso de 5% em todas as suas marcas, combinado com a falta de taxa anual, é bom para os compradores que buscam economizar dinheiro. Além disso, o frete grátis e as alterações para titulares do cartão Luxe são uma excelente vantagem.

Famílias com crianças e pais que costumam usar as muitas marcas da Gap, Inc. acharão este cartão especialmente útil.

No entanto, você precisa poder pagar o saldo total do extrato todos os meses. Caso contrário, com a sua TAEG extremamente elevada, ficará mais caro do que vale.

Se você raramente faz compras na Banana Republic, Gap, Old Navy, Athleta ou em qualquer uma das marcas da Gap, Inc., este cartão não é para você. O acordo de 1% de pontos em todas as outras compras é apenas a média para um cartão de crédito, e você poderá conseguir negócios melhores dependendo de para onde vai seu dinheiro.

Observe que a maioria dos cartões de varejo também tem uma alta taxa de juros e nenhuma taxa anual, portanto, essas vantagens não ajudarão você a decidir entre os cartões de loja. Mas se você não compra nas marcas Gap, Inc. ou em qualquer outra loja ou empresa com frequência, é melhor optar por um cartão de crédito mais geral, que geralmente oferece melhores opções de financiamento para quem precisa manter um saldo —especialmente considerando que o sistema de recompensa de 'pontos' não será útil para você, pois é diferente do dinheiro de volta.

Se você está pensando em obter o cartão Visa Gap, observe que os dois cartões são quase idênticos em termos de custos e benefícios (literalmente – o cartão Gap tem exatamente a mesma estrutura de recompensas e também se aplica a todos os cartões da Gap, Inc. marcas). A única exceção é na primeira terça-feira de cada mês, os titulares do cartão Gap ganham 10% de desconto no Gap.com e nas lojas Gap.

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